Modernisering af risikostyring er afgørende for, hvorvidt en bank klarer sig succesfuldt fremover.
Banker verden over står over for en skillevej, presset af stigende økonomisk usikkerhed, hastig teknologisk udvikling og fremkomsten af nye digitale aktører.
Det viser en ny global undersøgelse fra Economist Impact, udført på vegne af SAS Institute. Resultaterne bygger på svar fra 1.700 ledende beslutningstagere i bank- og fintechsektoren i seks verdensdele – herunder deltagere fra Norden.
Rapporten Intelligent Banking: The Future Ahead giver banksektoren en klar køreplan for, hvordan man kan udvikle sin forretning i en fremtid præget af kunstig intelligens, skærpet regulering og nye konkurrencevilkår.
– En afgørende tiårsperiode venter banksektoren, drevet af fragmenterede regelsæt, teknologisk disruption og stadig mere forbundne risici. For at kunne lede i denne nye æra må bankerne styrke deres datastyring og forny sig med integritet, siger Stu Bradley, Senior Vice President for Risk, Fraud and Compliance Solutions hos SAS Institute.
AI anvendes bredt – men konkrete resultater udebliver
Næsten samtlige adspurgte ledere oplyser, at deres organisationer har påbegyndt implementeringen af generativ AI, men mange har endnu ikke set klare økonomiske resultater. Over halvdelen angiver, at deres tidlige GenAI-initiativer indtil videre kun har skabt begrænset eller ingen økonomisk værdi.
Samtidig udnyttes teknologien i stigende grad også af kriminelle. Med deepfakes og syntetiske identiteter udfordres traditionelle metoder til bekæmpelse af svindel. Næsten 80 procent af respondenterne forventer, at cyberkriminalitet, økonomisk kriminalitet og bedrageri vil få store operationelle konsekvenser i løbet af det kommende årti.
Risikostyring kræver nye tilgange
Undersøgelsen viser, at den økonomiske ustabilitet – med rentefluktuationer, likviditetsstress og fragmenterede finansielle systemer – har ændret synet på risici. Banker investerer nu i AI-understøttede stresstest, likviditetsmodellering og realtidsanalyse for at kunne håndtere den stigende kompleksitet.
– I en verden i hastig forandring er robusthed ikke længere blot en beskyttelse, men en forudsætning for vækst og konkurrenceevne, siger Melanie Noronha, policychef hos Economist Impact.
Styring og regulering bliver oplevet som muligheder
Modsat hvad man måske skulle tro, opfattes regulering ikke som en hindring. Et flertal af banklederne (68 procent) mener, at nye regler for AI, åben bankforretning og blockchain fremmer innovation – forudsat at de er klare og konsekvente.
Josefin Rosén, ekspert i pålidelig og etisk AI hos SAS Institute
Førende aktører som Standard Chartered og DBS Bank nævnes i rapporten som eksempler på organisationer, der har indført særlige modeller for AI-styring med fokus på etik, gennemsigtighed og automatiseret risikorapportering.
– I takt med at AI bliver en integreret del af bankvirksomheden, øges kravene til, at teknologien anvendes ansvarligt i hele organisationen. For at opbygge tillid – både internt og eksternt – kræves ikke kun tydelige regler, men også kultur, styring og strukturer, der omsætter ansvar til praksis, siger Josefin Rosén, ekspert i pålidelig og etisk AI hos SAS Institute.
Konkurrencesituationen ændrer sig hurtigt
Traditionelle banker møder stigende konkurrence fra digitale nicheaktører, fintechs, teknologigiganter – og i visse tilfælde også centralbankernes digitale valutaer. Mange banker satser nu på “embedded finance” og strategiske partnerskaber for at fastholde deres position. Men disse initiativer kræver velfungerende samarbejder og stærke strukturer for datadeling og cybersikkerhed.
Fem strategier for fremtidens bank
Resultatet af undersøgelsen frembringer fem strategier, der kan ruste bankerne til at klare sig godt – ikke kun i dag – men også i det næste årti. De lyder således:
- Styrk data- og AI-styring for at muliggøre etisk innovation og øge robustheden.
- Opbyg og udvikl kundernes tillid via gennemsigtighed, databeskyttelse og ansvarlighed.
- Effektivisér regeloverholdelse (compliance) via automatisering og tværgående samarbejde.
- Etabler strategiske partnerskaber med fintechs og teknologivirksomheder for at skalere innovation og finde fælles løsninger.
- Modernisér infrastrukturen og investér i kompetenceudvikling på tværs af hele organisationen.
– De banker, der handler ansvarligt og med et klart formål, drevet af digital intelligens, vil ikke blot bevare deres relevans – de vil bidrage til at forme en ny og langt højere standard for hele sektoren, siger Josefin Rosén.
Den fulde rapport, inklusive interaktive resultater for hvert land, branche og segment, er tilgængelig på: sas.com/intelligent-banking
Om Economist Impact
Economist Impact forener den analytiske styrke fra en tænketank med kreativiteten fra et mediebrand for at engagere en globalt indflydelsesrig målgruppe. Economist Impact samarbejder med virksomheder, fonde, NGO’er og regeringer om vigtige emner – såsom bæredygtighed, sundhed og globaliseringens forandring – for at skabe forandring og fremme fremskridt.
The Economist har 75 års erfaring med evidensbaseret policyforskning i 205 lande og globale teams, der belyser politiske valg gennem benchmarking, økonomiske og sociale konsekvensanalyser, white papers, prognoser og scenarier.
About SAS
SAS is a global leader in data and AI. With SAS software and industry-specific solutions, organizations transform data into trusted decisions. SAS gives you THE POWER TO KNOW.
